Kredytobiorcy złotowi od miesięcy obserwują sytuację wokół wskaźnika WIBOR. Po latach sporów frankowych teraz uwaga prawnicza skupia się na kredytach ze zmiennym oprocentowaniem. Sprawa trafiła do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) i może zmienić zasady w setkach tysięcy umów.
Polskie sądy zadały TSUE pytania prejudycjalne. Chodzi o to, czy banki odpowiednio informowały klientów o ryzyku związanym z WIBOR-em i czy same klauzule były czytelne i przejrzyste. Decyzja, często nazywana „wyrokiem TSUE WIBOR 2026”, może mieć duże znaczenie dla konsumentów.
Dwa scenariusze po wyroku TSUE
„Odwiborowanie” kredytu
Jeśli TSUE uzna, że banki nie dopełniły obowiązków informacyjnych (naruszenie Dyrektywy 93/13/EWG), sądy mogą uznać klauzule oparte na WIBOR-ze za niedozwolone. Wtedy wskaźnik mógłby zostać usunięty z umowy. Kredyt spłacany byłby jedynie z marżą banku. Raty spadłyby, a klienci mogliby odzyskać nadpłaty – podobnie jak w przypadku frankowiczów.
Unieważnienie umowy
W skrajnych przypadkach, gdy usunięcie WIBOR-u uniemożliwiłoby dalsze funkcjonowanie umowy, sąd mógłby zdecydować o jej unieważnieniu. To scenariusz rzadszy, ale prawnie możliwy.
Stałe oprocentowanie – bezpieczeństwo czy pułapka?
Wobec niepewności WIBOR-u banki często proponują klientom przejście na stałą stopę lub aneksowanie umów. Choć wydaje się to bezpieczne, trzeba zachować ostrożność.
- Zrzeczenie się roszczeń — aneksy mogą zawierać zapisy, w których kredytobiorca rezygnuje z prawa do kwestionowania WIBOR-u w przyszłości.
- Wyższe oprocentowanie — stałe stopy oferowane przez banki bywają wyższe od rzeczywistych kosztów kredytu.
Przed podpisaniem jakiejkolwiek zmiany warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie bankowym.
Jak przygotować się na wyrok TSUE?
Opinia rzecznika generalnego, a potem wyrok TSUE, mogą zmienić sytuację wielu kredytobiorców. Warto działać wcześniej:
- zgromadź dokumenty — pełna umowa, regulaminy, formularze informacyjne z chwili zawarcia kredytu. To podstawa oceny obowiązków informacyjnych banku.
- oceń ryzyko i potencjał — skontaktuj się z kancelarią prawną, aby wstępnie przeanalizować możliwość „odwiborowania” lub unieważnienia umowy.
Podsumowanie – czas działać
Wyrok TSUE w sprawie WIBOR może być jednym z najważniejszych momentów dla polskiego rynku kredytowego w najbliższych latach. Niezależnie od werdyktu, warto znać swoje prawa i przygotować się do działania.
Śledzimy rozwój sytuacji i wspieramy kredytobiorców w dochodzeniu roszczeń. Skontaktuj się z nami, aby omówić swoją indywidualną sytuację.
